Рекламу о быстрых кредитах мы видим почти на каждом шагу. Микрофинансовые организации привлекают быстротой предоставления средств, которые можно легко оформить без процентов или под минимальный процент.
Людям, которые ищут займы, быстрые кредиты кажутся хорошим решением. Тем более сейчас многие украинцы имеют проблемы с работой, поскольку из-за войны уровень безработицы вырос.
Почему быстрые займы опасны и на чем зарабатывают такие компании
Независимый финансовый советник Алексей Драчев в интервью для "Викна" рассказал о том, что многие люди пользуются такими займами. И это зависит от ситуации каждого человека, в которой он находится.
По словам эксперта, такие займы пользуются популярностью среди молодежи, но больше всего таких кредитов берут люди со слабой финансовой грамотностью и наиболее незащищенные граждане.
По мнению господина Алексея, быстрые кредиты становятся большой проблемой для тех, кто их берет. Процентные ставки значительно выше, чем банковские. В среднем ставка в 2020 году составляла 510% годовых.
На сегодняшний день ситуация улучшилась в связи с принятием Верховной Радой Украины Закона № 891-ІХ "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", который ограничил суммы штрафов и пени.
В настоящее время процентные ставки не могут превышать двойную сумму полученных средств. Это касается тех кредитов, сумма которых не превышает минимальную заработную плату и равна 6700 в 2023 году, а также не превышает одного месяца.
По объяснению финансового советника, пеня и сумма штрафов не может быть больше 50% от суммы, которая была предоставлена по кредитному договору. Такой кредит будет относиться к потребительскому и будет регулироваться соответствующим законом Украины.
Эксперт сообщает о том, что высокие процентные ставки являются главным заработком таких компаний. Закон, который был принят уменьшает заработок, поэтому на рынке могут остаться только крупные кредиторы.
Главной опасностью таких быстрых займов является то, что высокие процентные ставки легко забирают все доходы человека и доводят до того, что приходится занимать средства у других финучреждений, чтобы погасить предыдущий долг.
Кроме того, не оплаченный займ может быть продан коллекторской компании, которая будет постоянно звонить и требовать вернуть одолженные деньги. А она может это делать в неприятный форме. За большую задолженность компании могут обратиться в суд и это все может закончиться лишением свободы.
Являются ли законными договоры, которые заключены онлайн
По словам Алексея Драчева, такие договоры на быстрые займы являются урегулированы законом. О том, что они имеют юридическую силу, также говорит юрист Марина Тетерук.
Заключать сделки онлайн с одноразовым идентификатором, когда приходит СМС с кодом, который вводится лицом, которое берет кредит, позволяет закон Украины об электронной коммерции. Соглашение может подписываться электронной подписью онлайн и аналогично той, которая подписывается в обычном формате.
Госпожа Марина отмечает, что такая позиция подтверждается и судебной практикой, в частности Верховного Суда.
На что нужно обращать внимание
По совету Алексея Драчева, прежде всего нужно проверить компанию на наличие необходимых разрешений от регулятора и то, работает ли она в правовом поле. Также надо проверить условия договора, узнать размер процентной ставки в день, штрафные санкции за несвоевременный возврат долга и временные рамки уплаты и тому подобное.
Далее нужно внимательно перечитать кредитный договор и все другие документы, которые надо подписать. Очень часто там бывают прописаны условия, которые являются скрытыми и без юриста их понять невозможно.
По совету финансового эксперта лучше вообще не брать средства у таких организаций, чтобы не попасть в финансовое рабство.
Важно! Во время военного положения в Украине и 30 дней после окончания должник не несет ответственности за просроченный кредит, а кредиторам запрещается повышать процентную ставку.